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以人工智能炒股 百度的AI先行战略为何首先落地金融?

昨天,百度金融联合广发基金发行了国内首款依托智能金融技术打造的公募基金产品——“百发价值”。这款基金产品是百度金融与广发基金联合打造,基于百度在人工智能技术、金融科技上的创新,将智能投资前沿技术深度植入基金投资运作和交易决策。

事实上,百度金融和广发基金的战略合作由来已久,在此之前,百度金融已与广发基金合作推出百发100指数基金、百发精选、百发成长基金三只百发系列量化投资产品,而此次推出的百发价值的与众不同之处在于——其首次基于百度金融联合广发基金在智能投资领域研发的前沿技术,融合搜索情绪数据、舆情数据、时空数据等全领域多元化数据,深度学习提取多样化因子,并进行投资交易动态平衡、风险监控跟踪,通过机器学习测试,建立量化交易策略的活调整机制,最终实现智能选股,动态调仓、优化交易成本,平衡基金资产配置。

尽管这是一款理财产品的发行信息,但我更愿意将其看作百度在人工智能领域的技术落地又一标志性事件。

这几年,BAT接连在各自的领域中攻城略池,一方面夯实自身的战略基础能力,在用户、场景、数据和技术上加强战略连贯性调整,另外一方面,也通过集团式的对外投资和并购实现了细分场景业态的延伸。总体来说,阿里在前一个五年顺利孵化了蚂蚁金服,再造了信用生态,腾讯则集中开发了社交2.0的微信产品。

而百度在技术立家的基础上,一直致力于发展以科技为支撑的金融业务,并将其打造成百度的核心业务和战略级产品。金融业务获得了更高的集团战略重视,并且在FSG金融事业群的架构下进行了独立的,以人工智能技术为依托的金融科技能力发展,这一点从2016年以来历次公布的财报中都有所体现。

那么,如果从整体来看,作为一家以技术为立本优势的巨头,百度在目前的金融业务架构中,是如何将其科技能力植入其中的呢?


庞大数据资源打造智能投资金钥匙

百度拥有超过两亿搜索用户,覆盖全国超过95%的搜索网民,而根据2016年的数据,而百度地图活跃用户覆盖率已达70.8%,稳居行业第一。坐拥搜索数据、地图数据等庞大、多维、立体的大数据基础,使得百度的数据有别于传统金融体系的数据,为互联网视角下金融数据特征的挖掘提供了丰厚的资源。加上领先的人工智能技术,给了搜索引擎类公司切入金融投资领域最佳角度,并且已经颇有斩获。

下面这张图来自李彦宏的新书《智能革命》。

可以看到,即便是在市场趋势并不明显的2016年,百度收益性量化策略的收益也可以说是相当亮眼。

为什么能有这样的成绩?

据百度技术部门人士给出的解释:百度智能系统与广发专业投资团队的相加可以达到1+1远远大于2的效果。智能系统可以以机器学习的方式,提炼某一企业的知识图谱,并实时自动更新。在丰富的时空数据下,投资团队能以更广、更及时的视角实时监测所投资企业的开工率变化,并得到及时的投资决策参考。

传统的金融逻辑、投资逻辑、资管能力,加上相关性很强的实时数据,无疑会大大提高投资判断的准确度和前瞻性。在金融领域,每提升一个百分点的效率,降低一个百分点的风险,都意味着巨大的财富收益。

从阿尔法狗,到后来的MASTER,使得很多人认识到——机器的深度学习能力使得其自我提升速度呈指数级增长。而这次发行的百发价值则更是与百度AI技术高度结合,利用AI技术深度挖掘多元化数据能力,可结合金融投资理论指导开发,提升数据信息含量与质量;此外,百度全面的生态体系,可以提供“特色数据资源”,以地理时空数据为例,行业基本面数据、非结构化数据或大数据创新的宏观经济指标等不同维度的特色资源,均能为选股模型带来增量信息,在投资逻辑与运算能力得到保证的前提下预期能够提升整体业绩。

从回测数据来看,百发价值的成绩可以说秒杀绝大多数指数基金。


(图:回测数据:百发价值与沪深300净值图)

百发价值乃至整个百发系列的成绩仅仅是百度将AI技术应用于资管理财领域的一个集中体现。其本质上的变革,是模式的变革。对于国内的互联网金融平台而言,其资产驱动模式(包括交易环节、标准流程及资产风控与增信等)基本沿袭传统金融模式,但后期互联网+人工智能技术的介入,及利率、政策、资产、监管的严峻变化,推动了这种传统金融模式向科技金融模式的转变。


人工智能下的新征信模式破解消费金融行业难题

百度用科技能力拓展金融模式,当然不止于提升金融产品收益率和减少回撤。

根据标度Q1财报公布的数据,百度信贷业务整体新增放款额环比增长90%;教育信贷市场占有率继续保持第一。在消费信贷领域,百度的大数据风控、智能获客、反欺诈能力及人工智能技术的创新不断深入运用到诸如审批、身份识别的操作流程中,提升用户体验,破解系列行业难题。

在李彦宏的新书《智能革命》里,提到过这样一个细节:早在2016 年,百度就宣布投资美国金融科技公司ZestFinance。在入股 ZestFinance 之前的百度联盟峰会上,百度宣布,“人工智能对于金融也会产生变革性影响,可以真正做到让征信升级”,并特别强调,“现在百度的教育贷款,基本上是以‘秒的时间就可以决定是不是给一个人贷款”。而秒批的背后,正是以机器学习为基础的大数据风控,在提升信贷服务效率、增加金融服务覆盖率上的小试牛刀。

今年,百度金融还将搭建开放的ABS As a Service(AAS)生态平台,融合行业领先的区块链技术,打破消费金融资产方和资金方的交互壁垒,为资产方(消费金融机构)提供快速、标准化的融资服务,为资金方(银行、保险等)提供公开、透明的投资环境,为服务方(SPV、律所、评级机构等)提供强大、便捷的服务平台。并利用百度独特的黑名单、模型、支付、系统等金融科技技术优势,从根源协助资产方提升信贷资产生成效率和质量,降低资金方投资风险,助力消费金融行业发展。


六剑归一, 构建“智能金融”行业新生态

2016年9月,百度高级副总裁朱光在百度世界大会上公布其“身份识别认证”、“大数据风控”、“智能投顾”、“量化投资”、“金融云”、“智能获客”六大金融科技方向。对于百度金融和目前百度大力提倡的以人工智能技术为核心的集团技术驱动,细分到金融业务领域,就是上述提到的这六点。科技赋能金融开拓未来新的开放金融模式,可谓“六剑归一”。

从百度集团的业务架构来看,第一个十年是通过技术驱动推动了以搜索业务为核心,包括以流量入口为展现的百度搜索、视频、百科、图片、广告等业务表现;而在新的架构中,百度未来的技术驱动能力将主要通过以场景、数据和用户为支撑的金融业务表现出来。百度的另一块O2O业务,在早期投入了大量的精力,但是仍需要较长的时间进行耕耘和用户高效转化。百度金融以百度钱包为链接通道开始对糯米、去哪儿、外卖、出行等场景领域的百度系列产品进行了场景化衔接,而下一步更大的潜力其实是在以理财、信贷、支付、资管、保险、银行等为产品表现的金融科技技术生态的建立。从财报来看,百度金融目前已确定合作意向的各类金融机构近百家,所谓全金融行业的金融科技生态已初步显现。

如此看来,百度未来十年是要重点押注在科技能力为支撑的金融业务上了。

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我还没有学会写个人说明!
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